Le vocabulaire du crédit peut sembler impénétrable au premier abord. TAEG, TEG, amortissement, taux d’usure, reste à vivre : autant de termes techniques qui décident pourtant du coût réel de votre emprunt. Ce glossaire rassemble les définitions essentielles pour que vous ne signiez jamais un contrat sans en comprendre chaque ligne.

TAEG — Taux Annuel Effectif Global

Le TAEG est l’indicateur le plus important pour comparer deux offres de crédit. Il inclut le taux nominal, les frais de dossier, l’assurance emprunteur et tous les frais annexes. C’est toujours le TAEG qu’il faut regarder, pas le taux nominal.

Amortissement

L’amortissement est le remboursement progressif du capital emprunté. Dans un crédit classique, chaque mensualité contient une part d’intérêts et une part de capital. Le tableau d’amortissement détaille cette répartition mois après mois.

Taux d’usure

Le taux d’usure est le taux maximum légal au-delà duquel une banque n’a pas le droit de prêter. Il est fixé chaque trimestre par la Banque de France. Au-delà, le crédit est illégal.

Reste à vivre

Le reste à vivre est la somme qu’il vous reste chaque mois après paiement de toutes vos charges fixes, y compris vos crédits. Les banques l’utilisent pour évaluer votre capacité de remboursement.

Assurance emprunteur

L’assurance emprunteur couvre le remboursement du prêt en cas de décès, invalidité ou incapacité de travail. Depuis la loi Lemoine, elle peut être résiliée à tout moment pour en choisir une moins chère.